Можно ли воспользоваться материнским капиталом если. Как купить дом за материнский капитал: пошаговая инструкция
Появление в семье второго и последующих детей дает право воспользоваться специальной программой государственной поддержки – получить сертификат на использование материнского (семейного) капитала. Это безналичные средства, реализовать которые можно по нескольким, предусмотренным законодательством направлениям. Одним из таких направлений является приобретение жилья. Многие семьи интересует вопрос, как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки. Раскроем эту тему максимально подробно.
Как использовать мат. капитал на приобретение жилья
Семья может выбрать наиболее подходящий способ улучшения условий жилья. Законом предусмотрены следующие возможности использования сертификата в этом направлении:
- Перепланировка жилища с целью улучшения условий проживания.
- Строительство дома.
- Выплата имеющегося ипотечного займа.
- Возможность вступления в домостроительный кооператив в качестве дольщика.
- Покупка квартиры по ипотеке или без оформления ипотечного кредита.
Возможно приобретение второй квартиры, при условии выдела доли для родителей и детей.
Самым простым и быстрым способом реализации средств сертификата на покупку жилья является приобретение квартиры без ипотеки. Этот вариант выбирает 70% семей.
При каких условиях возможно использование маткапитала
Приобретаемая семьей квартира может быть как первичным, так и вторичным жильем. Для реализации сертификата в данном направлении необходимо строгое соблюдение следующих условий:
- Квартира должна находиться в РФ.
- Обязательный выдел доли как ребенку, так и родителям.
- Расчет с продавцом может быть только безналичным.
- В качестве продавцов не должны выступать близкие родственники.
- Квартира не должна находиться в аварийном доме, на цокольном этаже.
- Жилье должно соответствовать заданным санитарно-гигиеническим нормам: наличие окон, канализации, систем водоснабжения и отопления.
- Обязательным условием является изолированность приобретаемого помещения. Так, комнату в общежитии можно приобрести только при наличии отдельного входа.
Важно помнить: самое главное условие для приобретения квартиры без ипотеки – достижение ребенком возраста 3 лет.
Все вышеперечисленные условия обязательно должны быть соблюдены, иначе сделка может сорваться или будет признана недействительной.
Пошаговая инструкция использования материнского капитала без ипотеки
Схема действий довольно проста, но имеет некоторые особенности. В случае, когда маткапитал используется в качестве доплаты, без оформления ипотеки алгоритм действий будет таким:
Если продавец не согласен ждать, то для оформления квартиры без ипотечного займа необходимо взять банковский кредит, затем погасить его за счет средств маткапитала.
- Получение кредита в банке либо договор с продавцом. При этом сумма банковского займа не должна превышать размер денежных средств по сертификату. Второй вариант: составление договора с продавцом с указанием размера долга – такого же, как сумма маткапитала.
- Составление договора купли-продажи. В документе должны быть прописаны все детали оформления и оплаты. Так, если продавец согласен ждать, то должен быть пункт о том, что часть средств, погашаемая материнским капиталом, будет выплачена позже. В качестве гарантии исполнения покупателем обязательств по договору может выступать штраф в размере, оговоренном сторонами.
- Обращение в Пенсионный фонд с заявлением об использовании сертификата на приобретение жилья. К заявлению необходимо приложить все документы, подтверждающие намерения купить жилье, а именно:
- Подлинник сертификата
- Паспорта родителей
- Свидетельства о рождении детей
- СНИЛС заявителя
- Договор купли-продажи
- При отсутствии возможности выделить доли членам семьи в приобретенной квартире – заверенное у нотариуса обязательство осуществить выдел не позднее 6 месяцев после совершения сделки.
- Реквизиты для перечисления денежных средств продавцу.
- Ожидание одобрения ПФР. Заявление должно быть рассмотрено в срок от 1 до 3 месяцев с момента подачи: в это время проверяются условия сделки – юридические тонкости и состояние приобретаемой квартиры.
При совершении сделки покупатель получает свидетельство, подтверждающее право собственности, но с обременением: в том случае, если окончательный расчет не был произведен сразу. До тех пор, пока покупатель не получит оставшуюся часть средств, жилье будет находиться у него в залоге. Снять обременение можно будет, полностью погасив стоимость квартиры.
Материнский капитал является способом государственной поддержки семей, где родился второй и последующий ребенок. Потратить его разрешается не на любые цели, а лишь на улучшение жилищных условий, обучение детей или увеличение накопительной части пенсии. Наличными получить эти средства нельзя. Деньги выдаются в виде сертификата, который затем используется по назначению.
Кто вправе получить капитал
Перечень лиц установлен законом и не подлежит расширительному толкованию. На материнский капитал вправе рассчитывать:
Женщина - гражданка РФ, у которой родился второй или третий ребенок после 1 января 2007 года, при условии, что ранее на детей не выдавался материнский капитал ;
- мужчина с российским гражданством, в одиночку усыновивший по решению суда второго или последующего ребенка, если вердикт вступил в силу до 1 января 2007 года;
- отец ребенка, независимо от гражданства, если у матери ребенка больше нет права на получение материнского капитала вследствие смерти, лишения родительских прав либо совершения умышленного преступления в отношении ребенка;
- несовершеннолетний ребенок (или дети в одинаковых долях) либо ребенок, проходящий обучение на очном отделении учебного заведения (до 23-летнего возраста), если отец или мать утратили право на получение меры господдержки.
Как оформить капитал
После рождения (усыновления) малыша лицо, претендующее на меры господдержки, должно явиться в отделение Пенсионного Фонда по своей прописке, заполнить заявление (образцы есть на сайте Фонда и в местных отделах) и предъявить:
- актовые записи о рождении всех детей;
- паспорт;
- документы об усыновлении.
Все детские документы должны иметь отметку о гражданстве ребенка.
Заявление рассматривают в течение месяца, по окончании которого выдается сертификат. Налогами данный вид господдержки не облагается. В 2014 году материнский капитал составляет 429 408 рублей 50 копеек.
Ежегодно происходит индексация его суммы.
Какое жилье можно купить
С помощью материнского капитала семья получает шанс улучшить условия проживания. В данное понятие входят:
- покупка квартиры или дома;
- оплата строительства частного дома наемной бригадой строителей ;
- самостоятельное возведение жилого помещения;
- возмещение средств на постройку жилого дома;
- приобретение «долевки», квартиры в ТСЖ или ЖСК;
- использование капитала в качестве первого взноса в строящееся жилое помещение;
- оплата капиталом кредита, включая проценты по нему, на приобретение жилья. Просроченные проценты, штрафы и пени капиталом не оплачиваются.
В зависимости от вида покупки жилья посредством материнского капитала, в Пенсионный Фонд следует представить следующий пакет:
- договор долевого участия;
- документация о праве собственности на землю под ИЖС;
- разрешение на строительство частного дома;
- кредитный договор;
- справку о размере задолженности перед банком.
Особенности покупки жилья с использованием капитала
По закону, готовность объекта, приобретаемого за счет средств господдержки, должна составлять не менее 70%. Средства капитала перечисляются на счет продавца жилья, как правило, в течение 2-3 месяцев. Длительность сроков порой делает затруднительным поиски «вторичного » жилья: не каждый продавец согласится ждать так долго.
Как правило, выплата денег происходит двумя частями по 50%.
Следует отметить, что документ о материнском капитале выдается не конкретному ребенку или родителю, а на всю семью. Поэтому дом или квартира приобретается в общую собственность (совместную или долевую).
Если жилье покупается в ипотеку, то родители дают письменные гарантии о том, что после ее выплаты и отмены все ограничений, часть жилья будет переоформлена на детей с выделом долей. Контроль за соблюдением этих обязательств осуществляет Пенсионный Фонд. В случае полной оплаты недвижимости, доли определятся сразу.
Компания, ведущая строительство, в своем уставе должна иметь положение о том, что она вправе получать оплату средств за счет материнского капитала. В договорах на долевое участие и купли-продажи также прописывается порядок расчетов капиталом.
Средства господдержки можно использовать как в полном объеме, так и в части, например, оставив на образование детей или взнос на накопительную часть пенсии.
Материнский капитал – это поддержка молодой семьи государством, которая существует с 2007 года. Все выплаты, связанные с этой программой, осуществляет Пенсионный Фонд Российской Федерации. Данное социальное пособие может быть потрачено на различные нужды, среди которых покупка квартиры или дома.
Улучшение жилищных условий для молодой семьи – это острый вопрос. С нынешними ценами на недвижимость купить дом зачастую становится непосильным мероприятием. Однако, жить отдельно от соседей по жилплощади или родственников хочется, тем более, когда ожидаешь второго, а может и третьего малыша. Зачастую семьи, которые имеют право на получение госсертификата на материнский капитал, решают поменять обстановку, уехать подальше от города в деревню, другие экологически чистые районы. В таком, и ряде других случаев, государство поможет оплатить траты, связанные с покупкой нового жилья.
Условия использования средств
Использовать средства (или их часть) материнского капитала на покупку и реконструкцию дома можно. Но есть некоторые аспекты:
- ребенку, с момента рождения которого у семьи появилось право на получение материнского капитала, должно исполниться 3 года.
- дом должен соответствовать определенным требованиям.
- наличие договора купли-продажи с предыдущим владельцем.
К сожалению, возможность покупки дома с привлечением материнского капитала в ипотеку практически отсутствует.
Банки ориентированы, в основном, на квартиры, и только тогда соглашаются на ипотечный кредит.
Необходимая документация
Чтобы Пенсионный Фонд покрыл все необходимые расходы (или их часть) необходим следующий пакет документов:
- Заявление в письменной форме.
- Свидетельство о пенсионном страховании.
- Копия договора купли-продажи. По согласию продавца вы можете оформить рассрочку, с постепенным погашением долга.
- Копии свидетельств о рождении детей.
- Сертификат на материнский капитал.
- Обязательство от лица, которое осуществляет отчуждение от недвижимости по договору купли-продажи, об обязательном оформлении дома в собственность всех членов семьи.
- Если необходимо – справку о размерах временно неуплаченной суммы (долге).
Пакет обязательных документов может изменяться в зависимости от индивидуальных особенностей каждого процесса купли-продажи.
Требования к объекту недвижимости
Не любой дом может быть рассмотрен как объект недвижимости, подходящий под условия программы покупки жилья при помощи средств материнского капитала. Законодательство указывает следующие требования к недвижимости:
- Дом должен располагаться на территории России.
- Он должен быть жилым (наличие системы отопления, отношение дома к объектам индивидуального жилищного строительства).
- Его процент изношенности не должен превышать 50%. Исключена покупка дома в аварийном состоянии, требующего капитального ремонта.
- При покупке частного дома необходимо покупать и земельный участок, на котором он расположен. Однако это невозможно сделать при помощи средств материнского капитала.
- Исключена возможность покупки дачных сооружений, пристроек, которые не соответствуют статусу жилого дома.
Все отдельные случаи обсуждаются и решаются через специалистов Пенсионного Фонда. Именно они смогут предоставить исчерпывающую информацию в индивидуальном порядке.
Тонкости и «подводные камни»
Актуальным остается вопрос о строительстве дома, его реконструкции на материнский капитал, особенно в то время, когда ребенок еще не достиг трехлетнего возраста. Помимо того, многим семьям интересен вариант взять ипотечный кредит на процессы данного типа. К сожалению, эти возможности практически отсутствуют. Хотя многим семьям все же удается добиться определенных уступок со стороны Пенсионного Фонда. Именно поэтому важно консультироваться с грамотными специалистами в области права, перед тем, как решить инвестировать материнский капитал в улучшение жилищных условий.
Особенности инвестирования пособия:
- До вступления ребенка в трехлетний возраст средства маткапитала можно расходовать только на погашение долга (или выплату процентов), полученного для приобретения жилья или его строительство.
- Средства на покупку дома перечисляются только в безналичной форме на счет отчуждающего.
- Если в банке берется ссуда на строительство дома, то она погашается средствами материнского капитала до момента достижения ребенком возраста 3 лет
- Благодаря внесенным изменениям в закон, теперь можно вовлекать средства пособия на покупку или реконструкцию жилья без посредников. Уже не обязательно участие в процессе строительной фирмы.
- Покупать дачные участки на материнский капитал запрещено, но в связи с существующей возможностью прописки в садоводческих хозяйствах, в итоге данный вариант имеет место. Однако обязательным условием для постройки является статус жилого дома.
Покупка недвижимого имущества с привлечением средств маткапитала предполагает определенный алгоритм. Он стандартный, но туда могут добавляться подпункты в зависимости от ситуации.
Покупка дома из бруса
Последнее время становится актуальным строительство объектов из бруса под ключ с привлечением материнского капитала. Если вы берете ссуду на такой процесс, то сможете погасить ее, используя пособие еще до того, как вашему ребенку исполнится 3 года. Спрос на такие дома растет, потому цены на них демократичные, а сроки постройки невелики. Нюансы:
- Не любой застройщик согласится на такой вариант, ведь он подразумевает оттягивание оплаты.
- Земля, на которой строится дом, не может быть куплена за средства пособия.
Реализация права на материнский капитал – очень сложный вопрос. Как ни одна семья не похожа на другую, так и каждый процесс с покупкой дома с привлечением данных активов индивидуален и непрост. Нужно внимательно изучить каждую отдельно взятую ситуацию, обговорить ее со специалистами в области права и социальных пособий, и уже исходя из этого, разрабатывать стратегию покупки жилья.
Агентство недвижимости «Этаж» поможет вам приобрести квартиру с помощью материнского капитала. Это может быть ипотека или стандартная покупка. Сделки с применением данной субсидии всегда сложны в оформлении, так как требуется взаимодействие с пенсионным фондом и соблюдение всех рамок законодательства.
Что такое материнский капитал?
Матерински капитал - это вид государственной субсидии, призванный повысить рождаемость в стране. Субсидия действует с 2007 года и является федеральной программой. То есть, независимо от региона проживания и населенного пункта все граждане РФ могут рассчитывать на одинаковую поддержку.
Документ, по которому назначается и выплачивается субсидия, называется сертификатом на материнский капитал. Он обладает определенной номинальной стоимостью, которая ежегодно подлежит индексации. Так, изначально в 2007 году она составляла ровно 250000 рублей, а в 2014 году сумма достигла размера 429.408 рублей.
Кому полагается материнский капитал?
Сертификат выдается семье, у которой родился (был усыновлен) второй или последующий ребенок. Субсидия выдается семье только 1 раз, независимо от количества детей, одна семья - один сертификат. Несмотря на название «Материнский», он предназначен для всей семьи, поэтому и расходоваться он может в интересах конкретной семьи, всех ее членов. Стандартно материнский капитал выдается женщине, но в исключительных случаях его может получить и мужчина.
На какие цели можно потратить полученный капитал?
Государством четко регламентированы цели использования материнского капитала, это:
- Улучшение жилищных условий, включая получение ипотечного кредита или досрочное погашение (полное, частично) действующего жилищного займа. Это наиболее востребованная категория использования, поэтому в дальнейшем остановимся на ней более подробно.
- Получение образования ребенка. На эти цели сертификат можно тратить полностью или частично. Образовательное учреждение РФ может быть любым, главное, чтобы оно имело все необходимые права и государственную аккредитацию. На дату начала обучения ребенку не должно исполниться более 25-ти лет.
- Зачисление на накопительный пенсионный счет женщины. Это может быть пенсионный фонд России или негосударственный фонд, средства на эти цели могут быть израсходованы частично.
Выдачей сертификатов и решением всех вопросов их реализации занимается ПФР (пенсионный фонд России). Поэтому за получением капитала нужно обращаться именно в его отделение. Заявление можно подать в любом отделе ПФР, нет никакой привязки к прописке, граждане могут спокойно обращаться за положенным сертификатом по месту своего проживания или местонахождения.
С собой нужно взять следующие документы:
- заявление на получение материнского капитала. Его можно взять и заполнить в отделении ПФР или скачать с официального сайта ПФР, заполнить самостоятельно и распечатать (там же на сайте можно найти рекомендации по заполнению);
- паспорт;
- свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей в семье;
- документ о гражданстве ребенка, рождение (усыновление) которого повлекло возникновение права на получение материнского капитала. Обычно это вкладыш, прикрепленный к свидетельству о рождении;
- при необходимости предъявляются дополнительные документы, например, свидетельство о смерти матери, документация о лишении ее родительских прав и пр.
Сроки обращения в ПФР ничем не ограничены, это может быть любой день после рождения (усыновления) второго ребенка. Поэтому не обязательно бежать за сертификатом сразу после появления второго или последующего ребенка в семье.
После предоставления и принятия всей документации ПФР будет рассматривать заявление не более 1 месяца, после чего направляет заявителю сообщение о выдачи сертификата либо об отказе предоставления. Теперь останется только вновь посетить отдел ПФР и забрать положенный сертификат на материнский капитал.
Сертификат не имеет срока действия, его можно применить когда угодно. При этом он ежегодно индексируется и его стоимость возрастает.
Когда можно использовать сертификат?
Право на использование полагаемой государственной субсидии возникает только по достижении ребенком, после появления в семье которого возникло право на материнский капитал, трех лет. Исключение из этого правила - наличие у семьи действующего договора жилищного займа. Семья может направить средства, которыми обладает сертификат, на полное или частичное закрытие действующей задолженности, не дожидаясь трехлетия ребенка. Это можно сделать сразу, как только сертификат получен на руки.
Покупка квартиры с помощью материнского капитала.
Это наиболее востребованная возможность, которую дает материнский капитал. Большая часть семей тратит его средства именно на улучшение собственных жилищных условий.
На что можно потратить капитал:
- закрытие (полное, частичное) ипотечного кредита;
- оформление ипотеки с использованием средств материнского капитала;
- покупка любого жилья на вторичном рынке и в новостройках;
- участие в долевом строительстве.
Осуществление продажи.
Если продавец, готовый продать недвижимость с условиями отсрочки найден, то можно приступать к оформлению. Изначально нужно составить договор купли-продажи. Так как эта операция имеет много юридических тонкостей, то лучше сразу обращаться за помощью агентства недвижимости, которое составит договор купли-продажи с учетом всех тонкостей.
- сам сертификат;
- паспорт того, на кого был оформлен сертификат;
- свидетельство о браке (при наличии);
- СНИЛС;
- копия договора купли-продажи приобретаемой недвижимости с условием рассрочки;
- копия свидетельства о регистрации права собственности на покупаемую недвижимость, это свидетельство должно быть оформлено на того, кто оформлял сертификат или на его супругу/супруга;
- справку от продавца недвижимости о том, что он продает жилье с условием рассрочки платежа. Документ должен содержать информацию о том, сколько покупатель остался должен продавцу по договору купли-продажи, сумма долга должна быть в рамках материнского капитала.
По истечении двух месяцев ПФР переведет средства материнского капитала на счет продавца. Для безопасности сделки, согласно договору купли-продажи с рассрочкой, недвижимость, несмотря на передачу в собственность покупателю, остается в залоге у продавца до того момента, пока он не получит от ПФР сумму материнского капитала.
Как осуществить покупку жилья с помощью материнского капитала?
1. Если это стандартная покупка жилья в новостройках, на вторичном рынке или приобретение собственного жилого дома, таунхауса.
Если средств, предусмотренных материнским капиталом, хватает на приобретение жилья (к примеру, если речь о небольшом населенном пункте), то совершается купля-продажа в рамках стоимости сертификата. Если суммы не хватает, то семье необходимо иметь собственные финансы для заключения договора купли-продажи недвижимости.
Сложность в приобретении жилья таким способом проявляется в том, что средства материнского капитала продавец сможет получить только по истечении двух месяцев с момента заключения договора купли-продажи и после соответствующего заявления, направленного в ПФР. Поэтому необходимо, чтобы продавец был согласен на получение средств с применением отсрочки.
Если недвижимость покупается с применением собственных средств семьи, то заключается договор купли-продажи квартиры с условием отсрочки платежа. Сначала покупатель передает сумму, которая имеется у него на руках, а уже после продавцу будет переведена сумма материнского капитала.
2. Если это оформление ипотеки с применением материнского капитала
Сумма капитала может использоваться по-разному:
- в качестве первоначального взноса. Лишь немногие банки готовы принять материнский капитал полностью в качестве первоначального взноса. Обычно от заемщика требуется внесение минимум 10%-15% собственных средств. Таким образом, материнский капитал пойдет на увеличение размера первоначального взноса, что, в принципе, еще и выгодно, так как при увеличении первого взноса практически всегда уменьшается процентная ставка, применяемая к ипотечному кредиту;
- в качестве увеличения максимально возможно суммы выдачи. При оформлении ипотеки банк всегда озвучивает максимальную сумму, которую он готовы выдать заемщику. С помощью материнского капитала эту сумму можно увеличить;
- в качестве инструмента по уменьшению суммы, отправленной в кредит.
Для начала заемщику необходимо обратиться в банк. Сообщить консультанту, что собираетесь использовать сертификат. В банке вам предоставят информацию по займу, сделают предварительный расчет и выдадут список документов, требуемых для оформления.
Первоначальный пакет документов включает основные документы заявителя, справки о доходах, доказательства трудоустройства, оригинал или копия сертификата, справка из пенсионного фонда о том, что сертификат ранее не был использован даже частично. То есть, нужно посетить отделение ПФР с паспортом и сертификатом и взять соответствующую справку. После предоставления этих бумаг отправляется заявка на выдачу ипотеки.
Если по заявке на получение жилищного займа пришло одобрение, то можно отправляться на поиски квартиры. Банк дает на эти цели определенный временной промежуток (срок одобрения кредита), о том, каким он будет зависит от каждого конкретного случая.
После того как продавец найден, происходит стандартная ипотечная процедура. Проводится процедура страхования жизни заемщика, оценка покупаемого имущества, передача его в залог банку. Далее банк заключает ипотечный договор с покупателем и рассчитывается с продавцом.
Покупателю теперь нужно обратиться в ПФР, чтобы был осуществлен перевод материнского капитала в пользу банка. На это банком отводится определенный срок, прописанный в договоре.
В ПФР необходимо предоставить:
- оригинал сертификата;
- паспорт того, на кого оформлен сертификат;
- СНИЛС;
- копию оформленного кредитного договора;
- копию зарегистрированного договора об ипотеке, если его оформление предусмотрено договором займа;
- засвидетельствованное обязательство лица, на которого оформлен ипотечный кредит, говорящее о том, что купленная недвижимость будет оформлена в долевую собственность всех членов семьи.
После предоставления и рассмотрения всей документации ПФР переведет средства на счет банка или кредитного договора.
3. Полное или частично закрытие действующего ипотечного кредита
Данной возможность можно пользоваться сразу после получения сертификата на руки. Дожидаться трехлетия ребенка не нужно. Закрыть ипотеку можно полностью, если сумма для досрочного закрытия находится в рамках номинала сертификата. Можно погасить и частично с условием полного перерасчета задолженности.
Для начала нужно обратиться в отделении банка-кредитора, рассказать о своем намерении использовать материнский капитал в качестве полного или досрочного погашения кредита. В банке нужно взять справку об остатке задолженности или сумме, необходимой для полного досрочного закрытия договора.
После этого в ПФР передаются следующие документы:
- оригинал сертификата;
- паспорт;
- копия кредитного договора;
- справку о действующем размере задолженности;
- свидетельство о собственности на помещение, купленное по договору ипотеки.
В ПФР необходимо будет заполнить заявление, бланк которого выдадут в отделении. Также, если детям и супругу/супруге заемщика не выделены доли в данном жилье, то собственник пишет заявление, по которому будет обязан выделить доли в квартире для всех членов семьи.
ПФР переводит деньги не сразу, это занимает около двух месяцев. После того как средства от материнского капитала переведены банку, необходимо прийти в его отделение и взять справку о закрытии долга, если ипотека гасилась полностью. Или подписать и забрать новый график платежей, который будет составлен с учетом суммы материнского капитала, ушедшей на частично досрочное погашение жилищного займа.
4. Участие в долевом строительстве
Покупка жилья за счет участия в долевом строительстве может стать самым выгодным решением приобретения жилья, тем более, что сейчас застройщиков обязывают оформлять полиса страхования на случай невозможности выполнить ими обязательства в полном объеме.
Здесь также можно использовать только материнский капитал или добавить к нему собственные средства, чаще всего встречается именно второй вариант. Сумма сертификата будет переведена на счет застройщика.
Как и при покупке готовой недвижимости, сначала необходимо найти застройщика, который согласится составить договор участия в долевом строительстве с применением рассрочки платежа. Изначально покупатель вносит сумму, которая имеется у него на руках, а остальную часть, равную сумме материнского капитала, переведет ПФР.
В ПФР предоставляется:
- сертификат;
- паспорт владельца сертификата;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке, если оно имеется;
- зарегистрированный в уставном порядке договор участия в долевом строительстве;
- документ о сумме, которая уже передана застройщику;
- официально оформленное обязательство, которого говорит о том, что после передачи объекта он будет оформлен в долевую собственность всех членов семьи.
Также в течении двух месяцев ПФР рассматривает предоставленную документацию, а после переводит средства застройщику.
Оформление недвижимости, покупаемой за счет средств материнского капитала.
Законом предусматривается порядок, при котором любая недвижимость, приобретаемая с привлечением средств сертификата, обязательно должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи. Размер этих долей определяется по соглашению.
Обналичивание материнского капитала
Законом не предусмотрена ситуация, когда владелец сертификата на материнский капитал получает средства на руки. Пенсионный фонд всегда рассчитывается путем безналичного платежа с продавцом недвижимости, банком или застройщиком.
Различные мошеннически организации предлагают обналичивание материнского капитала, беря в качестве комиссионных какую-то его часть. Эти сделки незаконный и в большинстве случаев с течением времени выявляются пенсионным фондом, который тщательно проверят все сделки, совершенные с применением сертификата. При уличении владельца сертификата в его незаконном использовании ему грозит уголовная ответственность по статье за мошенничество и обязанность возврата государственных средств в полном объеме.
Сертификат на матерински капитал можно использовать только на цели, прописанные в законе. Это покупка недвижимости, оплата образовательных услуг и перечисление средств на накопительный пенсионный счет матери.
Можно ли за материнский капитал купить дом или дачу? Как оформить покупку/продажу жилья под семейный капитал? Как купить за мат капитал дом в деревне?
Приветствуем постоянных читателей сайта ХитёрБобёр.ru и тех, кто посетил наш портал впервые. Эксперт сайта Эдуард Стембольский снова на связи.
Мы продолжаем цикл статей, посвященных материнскому капиталу. Тема этой публикации – покупка дома (дачи или другого частного жилья) под материнский капитал.
Итак, начнём!
1. Покупка дома или дачи за материнский капитал — условия сделки и выгоды
Материнский капитал (МК) – способ государственной поддержки семей с двумя и более детьми. Программа работает с 2007 года: за это время несколько раз произошла индексация суммы капитала – с 250 000 размер государственных дотаций вырос до 450 000.
Сертификат на МК выдаётся однократно. Потратить обеспеченные им средства можно после достижения ребенком возраста 3 лет. В некоторых случаях разрешается воспользоваться деньгами до достижения этого возраста.
Все финансовые транзакции, связанные с МК, контролирует и осуществляет Пенсионный Фонд России. Эта организация принимает решения о выдаче денег на указанные родителями цели и занимается юридической чистотой сделок с маткапиталом.
По данным ПФР, самое актуальное направление использования семейного капитала – улучшение условий жилья. Деньги можно потратить на покупку квартиры или дома, погашение кредита или ипотеки, строительство и реконструкцию жилья.
Все подробности о программе государственного финансирования семей с 2 и более детьми в статье « ».
Тема этой публикации – покупка дома на средства маткапитала. Суммы в 450 тыс. руб. вряд ли будет достаточно для приобретения полноценного жилья, поэтому наряду с государственными деньгами родителям придётся использовать собственные накопления.
Материнский капитал может стать своего рода базой или фундаментом для приобретения недвижимости.
С помощью государственных средств можно оплатить:
- первоначальный взнос при покупке квартиры или дома в кредит;
- долг и проценты по нему по ипотеке;
- единовременную покупку жилья (с добавлением собственных денег при необходимости).
Материнский капитал поможет в случае, если банки не выдают семьям кредит на жильё ввиду нехватки денег на первичный взнос или по причине недостаточного уровня доходов. Сертификат на маткапитал становится своего рода рычагом, с помощью которого можно сдвинуть дело покупки дома с мертвой точки.
Следует заметить, что далеко не все кредитные организации согласны работать с маткапиталом в условиях экономической нестабильности. Оплатить ипотеку или выдать кредит на жильё под сертификат согласны лишь несколько десятков российских банков.
Не всегда и Пенсионный Фонд идёт навстречу обладателям маткапитала, особенно, когда деньги вкладываются не в прямую покупку новых квартир, а в строительство или реконструкцию жилья.
Покупка частного дома под материнские деньги – не самое простое мероприятие, однако и его можно успешно осуществить, если подойти к делу грамотно и обстоятельно.
Покупка дачи под мат капитал
Ещё сложнее будет купить дачу на семейный капитал. По закону такая процедура вряд ли представляется возможной, однако некоторым родителям удаётся добиться представителей ПФР разрешения на данную сделку.
Такая операция становится правомерной, если присвоить дачной постройке статус полноценного жилого дома.
Такой дом обладает следующими качествами:
- он пригоден для постоянного (круглогодичного проживания);
- имеет документы жилого помещения;
- имеет индивидуальный адрес;
- в нём можно прописаться (зарегистрироваться).
Жильё не должно быть ветхим и аварийным. Обязательно наличие коммуникаций, удобств и прочих условий полноценного проживания. Все эти требования справедливы для любого объекта недвижимости, приобретаемого под семейный капитал. Подробнее об этом – в следующем разделе.
2. Требования к объекту недвижимости – можно ли купить дом в сельской местности
По закону далеко не всякий дом может быть рассмотрен как полноценный объект недвижимости. Чтобы удовлетворять условиям программы приобретения жилья под мат капитал, дом должен быть не просто строением с крышей и стенами. Жилище должно обеспечивать максимальный комфорт для владельцев – в первую очередь, для детей.
Основные требования к дому, приобретаемому под семейные деньги:
- расположение на территории РФ;
- статус объекта индивидуального жилищного строительства;
- наличие системы отопления;
- наличие электроснабжения, водопровода и канализации;
- процент изношенности не выше 50%.
Покупка на семейный капитал дома в аварийном состоянии или требующего капитального ремонта запрещена законом.
Ещё одно необходимое условие – земельный участок, на котором расположен дом, тоже должен быть куплен (или взят в аренду).
Приобрести землю на средства маткапитала нельзя!
Что касается покупки дома в деревни (в сельской местности), то никаких ограничений на географическое расположение приобретаемого объекта недвижимости нет. Если в населенном пункте можно прописаться, и в нём присутствуют все блага цивилизации, значит купить его за МК вполне возможно.
Каждый вариант приобретения жилья на средства господдержки обсуждается индивидуально с сотрудниками Пенсионного Фонда. В идеале именно они должны предоставлять родителям исчерпывающую информацию по всем вопросам относительно распоряжения сертификатом.
Однако на деле договориться с представителями Фонда удаётся не всегда, поэтому лучше привлекать дипломированных специалистов в области социальных пособий и при их непосредственном участии разрабатывать индивидуальную стратегию покупки жилья.
3. Как оформить сделку купли-продажи жилья под материнский капитал
Поскольку получить наличными средства маткапитала не представляется возможным, владельцам сертификата доступны только банковские транзакции – безналичные перечисления средств на счет продавца.
Выбирая объект недвижимости для приобретения в собственность, следует сразу обговаривать с владельцами особенности сделки. Не каждый хозяин дома согласиться на операции с материнским капиталом.
Факт
Большинству людей такие сделки представляются хлопотными и сомнительными, поскольку их знания о маткапитале ограничиваются общими сведениями. Люди, которые никогда не имели дел с сертификатами, считают, что у них будут трудности с обналичиванием средств в будущем и вообще предпочитают «живые» деньги.
Вам придётся или найти финансово грамотного продавца, или убедить его, что никаких трудностей с перечисленными Пенсионным Фондом деньгами у них не будет. Средства государственной поддержки, переведённые на частный банковский счет, сразу приобретают иной статус и распоряжаться ими можно как любыми другими личными финансовыми активами.
Шаг 1. Ищем дом
Большинство сделок купли/продажи дома с помощью материнского капитала заключаются с предыдущими собственниками жилья. То есть главное внимание покупателям необходимо уделять вторичному рынку.
Этому есть простое объяснение – новые дома строятся обычно в частном порядке и по заказу их будущих владельцев. Семьи, желающие купить абсолютно новый дом или приобрести его в ипотеку, вряд ли найдут подходящий объект.
Банки дают кредиты преимущественно под квартиры. Правда, некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам эксклюзивные варианты и в виде исключения выдают ссуду под коттеджи.
Обычно такие предложения – результат сотрудничества банковских организаций со строительными фирмами, которые строят новые пригородные посёлки с современными домами из бруса, а также каркасного или газобетонного типа.
Объекты сдаются строительными фирмами под ключ и строятся до стадии внутренней отделки. При этом банки выдают ссуды на такие сделки с выгодными комиссионными.
Единственный минус – общая стоимость такого дома чуть больше, чем на рынке, но зато семья получает в пожизненное владение качественное и долговечное жильё.
Вполне возможно, что молодой семье удастся найти такой вариант, но чаще всего владельцам сертификата приходится выбирать дома на вторичном рынке. Благо, выбор подходящих объектов недвижимости, особенно в крупных городах, достаточно богатый.
Если вам понравится дом в садоводческом хозяйстве, то такой вариант тоже подойдёт, поскольку сегодня на территории садового участка можно прописаться. Скорее всего, разрешение на использование капитала Пенсионный Фонд вам выдаст.
Но не забывайте, что дом не должен быть самовольной постройкой без документов и статуса жилого строения. Он должен быть полноценным хозяйственным объектом и соответствовать всем требованиями, о которых говорилось в предыдущем разделе.
Шаг 2. Оформляем в собственность земельный участок
Купить дом, не приобретя во владение землю, на которой он стоит, не получится. В крайнем случае, можно взять эту территорию в аренду на 100 лет и она будет считаться практически вашей. Землю можно также унаследовать от родственников и родителей.
Это важный пункт процедуры и забывать о нём не следует. Учтите, что приобрести землю на средства маткапитала не получится. Так что эту статью расходов вам придётся полностью взять на себя.
Шаг 3. Собираем документы и обращаемся в Пенсионный Фонд за разрешением
Решение о передаче средств на счет продавца недвижимости принимают сотрудники Пенсионного Фонда. Именно к ним нужно обратиться, если вы решали воспользоваться государственной поддержкой для улучшения жилья.
В случае положительного решения ПФР покрывает расходы на приобретение дома (или их часть) и передаёт средства, обеспеченные сертификатом, продавцу жилья.
Какие документы потребуются:
- Заявление от владельца сертификата, написанное по установленной форме (образец можно взять в ПФР).
- Свидетельство о пенсионной страховке.
- Сертификат на маткапитал.
- Копии паспорта и свидетельств о рождении.
- Обязательство об оформлении дома в собственность на всех членов семьи.
- Справку о размерах временно непогашенного долга продавцу дома (если потребуется).
- Свидетельство о браке (или разводе, если таковой имеет место).
- Реквизиты банковского счета, на который переводятся средства.
Пакет документов варьируется в зависимости от индивидуальных нюансов конкретного процесса купли-продажи жилья.
Учтите, что решение по переводу средств (или отказ в такой процедуре) принимается не сразу. Покупателю и продавцу придется ждать 1-2 месяца до «вынесения приговора». Если все документы в порядке и объект недвижимости соответствует требованиям, ПФР даёт добро, и вы переходите к следующему шагу.
Шаг 4. Оформляем сделку
Оформление договора купли/продажи осуществляется согласно установленным правилам. Важный нюанс – владельцами дома становятся в равных долях все члены семьи, включая детей. Это делается на случай развода родителей, лишения их родительских и прочих жизненных обстоятельств.
Оформить дом в общую собственность необходимо в течение 6 мес. после того, как Фонд перечислит продавцу причитающиеся ему средства в полном объёме.
Шаг 5. Переходим во владение домом
Теперь вы владеете домом. Если вы приобрели его в кредит, аккуратно выплачивайте ежемесячные взносы, иначе вам будут начислены штрафы и пени. Если оплата сделана полностью, никаких действий больше не требуется: живите всей семьёй в новом доме и наслаждайтесь комфортом, простором и уединением.
Для наглядности представлю вышеперечисленные шаги в виде сравнительной таблицы
№ | Необходимые шаги | На что обратить внимание | Сколько времени может уйти |
1 | Поиски дома | Искать недвижимость для покупки стоит на вторичном рынке | Время не ограничено |
2 | Оформление в собственность земли | Купить землю на маткапитал нельзя | 1-2 недели |
3 | Обращение в Пенсионный Фонд | Все документы должны соответствовать установленным нормам | 1-2 месяца |
4 | Оформление договора | Недвижимость должна быть распределена на доли между всеми членами семьи | несколько дней |
5 | Владение | При дальнейших операциях с недвижимостью следите за корректным оформлением сделок | — |
4. Покупка дома у родителей (родственников) – особенности и нюансы
Закон позволяет производить коммерческие сделки между лицами, находящимися в родственных связях. Однако если речь идёт о привлечении государственных средств, то на действия граждан, являющихся кровными родственниками, накладываются определенные ограничения.
Мать/отец/бабушка/дедушка не могут продать сыну/дочери/внуку/внучке дом или квартиру за средства мат-капитала. Введение такого запрета обусловлено частыми случаями мошенничества с государственными дотациями.
Сделки между близкими родственниками могут иметь меркантильную цель – обналичивание средств, а не улучшение условий жилья. Поэтому купить квартиру или дом у родной бабушки (или родного дедушки) не получится.
Правда, двоюродные братья и сестры вполне вправе осуществлять такие операции.
5. Подводные камни в покупке жилья через материнский капитал – как избежать обмана
Семейный капитал в 2017 году – солидные деньги, которые, хотя и не являются наличными, всё же привлекают мошенников и любителей поживиться за чужой счет. Чтобы избежать обмана при обращении с маткапиталом, мы советуем вам все сделки с приобретением недвижимости проводить при участии опытного юриста или риэлтора.
О том, мы уже писали ранее в отдельной статье о профессии риэлтора.
Профессиональные услуги стоят денег, но это лучше, чем остаться вовсе без средств в результате мошеннической операции. А способов лишить владельцев их законных средств масса.
Пример
Еще недавно операциями с семейным капиталом свободно занимались микрофинансовые организации и фирмы с сомнительным статусом. Некоторым компаниям удалось незаконно обналичить сотни миллионов рублей государственных денег на сделках с недвижимостью и прочих аферах.
По этой причине в 2015 году любые МФО отстранены от операций с маткапиталом законодательным образом.
Однако некоторые «фирмы» (а не деле преступные группы) просто сменили статус и продолжили свою деятельность. Самые простые варианты обмана владельцев сертификатов – изъятие предоплаты за мнимую помощь в сделках с материнским капиталом или продажа объектов недвижимости, не соответствующих требованиям сделок с государственными средствами.
Иногда сами владельцы сертификатов выступают инициаторами преступных сделок и афёр с целью обогащения. Например, заключают фиктивные договоры купли-продажи с целью перевода безналичных средств в живые деньги.
Важная информация для тех, кто приобретает жильё
Обязательно проверяйте, не использовали ли его предыдущие владельцы «материнских» денег, и если да, выясните, была ли оформлена сделка по всем правилам.
Широкое поле для мошенничества присутствует в случае покупки строящегося жилья. МК можно использовать для оплаты долевого строительства, а затем перепродать права участия. Выделить доли можно лишь после оформления собственности, так что схема часто используется недобросовестными владельцами сертификата для обналичивания средств.
6. Заключение
Итак, купить дом за материнский капитал вполне возможно. Приобрести недвижимость можно в сельской местности, в городской черте, в садоводческом хозяйстве. Обязательное условие – дом должен быть добротным и иметь статус индивидуального жилого объекта.
Вложение мат капитала в недвижимость – долгосрочная и выгодная инвестиция, поскольку современные частные дома рассчитаны на века и послужат не только вам и вашим детям, но и последующим поколениям.
Я желаю нашим читателям успехов в приобретении жилья и прошу оценить данную статью.
Как всегда буду ждать комментариев к публикации, вопросов, мыслей и замечаний по теме.