Втб ставка рефинансирования ипотеки. Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ24: полные условия программы
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволяет людям получить меньшую процентную ставку по кредиту и расплатиться с предыдущими долгами, а после выплачивать заем только в ВТБ 24 на более выгодных условиях.
ВТБ 24 — рефинансирование ипотеки
Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.
Ипотека – это кредит на жилье, и при возникновении сложной финансовой ситуации не стоит откладывать с походом в банк, чтобы впоследствии не потерять приобретенное имущество. Перекредитование ипотеки позволит избежать подобных неприятностей и не испортит вашу кредитную историю.
Перекредитация это не так страшно, как думает большинство в самом начале. На деле такая услуга только облегчает жизнь заемщику, так как становится меньший процент по займу, а срок выплат и регулярность платежей можно установить по-новому.
Условия рефинансирования ипотеки
ВТБ 24 проводит рефинансирование ипотечного кредита в определенных условиях, и заемщику следует заранее с ними ознакомиться:
- Валюта рефинансированного займа – рубли;
- Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7% ;
- Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья ;
- Сумма займа не может превышать 30 млн. руб. ;
- Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет ;
- Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой);
- Оформление перекредитования проводится бесплатно;
- Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.
Условия для каждого клиента ВТБ 24 могут слегка варьироваться, так как банк всегда старается помогать своим вкладчикам, и заинтересован в выдаче кредита платежеспособным клиентам на выгодных условиях.
Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.
Калькулятор
Требования к заемщику
ВТБ 24 всегда оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче кредита и проведению рефинансирования.
Причины банк объяснять не обязан. Но есть ряд условий, которым должен соответствовать заемщик, и, если они не соблюдаются, то вероятность отказа достигает практически 100%.
К таковым условиям ВТБ 24 относит:
- Возраст клиента – на момент проведения рефинансирования не младше 21 года, а на момент погашения кредита не старше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
- Обязательное гражданство на территории Российской Федерации, но не обязательно в регионе проведения рефинансирования ВТБ 24.
- Общий стаж работы должен быть минимум 1 год, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать не менее полугода.
- Предоставление документов об официальном трудоустройстве для подтверждения платёжеспособности клиента.
Важную роль играет кредитная история – если заемщик не регулярно вносил выплаты по действующей ипотеки, задолжал деньги в других банках, то ВТБ 24 скорее откажет такому человеку, так как он не вызывает доверия относительно своей честности и способности выплачивать займ.
Ни одному банку не хочется терять свои деньги, а потому задача клиента всецело убедить ВТБ 24 в своей ответственности и желании как можно скорее погасить кредит согласно установленным требованиям.
Если для рефинансирования возникли обстоятельства, не зависящие от человека (болезнь, смерть близкого, сокращение на работе), то лучше подтвердить такие данные документально, чтобы показать, что невозможность выплат произошла не по вашей вине, и вы хотите полностью выплатить сумму, просто просите о менее жестких условиях.
Необходимый пакет документов
Перед подачей заявления на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен собрать и предоставить следующий список документов:
- Оригинал паспорта гражданина Российской Федерации;
- СНИЛС;
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- Выписка из Трудовой книги или ее ксерокопия;
- Военный билет для мужчин возрастом до 27 лет;
- Документы по ипотеке, предоставляемой для рефинансирования;
- Документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество.
Если заемщик является зарплатным клиентом в ВТБ 24 и ипотеку брал в этом же банке, то часть документов может не понадобиться
, так как она уже имеется у банка. Поэтому стоит самостоятельно прийти в банк и узнать, какие бумаги следует донести для подачи заявления.
Правила оформления
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен подать заявление. Сделать это можно двумя способами:
- Онлайн заявка на официальном сайте ВТБ 24.
- Личное обращение в любое отделение банка.
Банк рассмотрит ваше заявление и даст ответ в течение 4-5 рабочих дней . Если ВТБ 24 решит предоставить вам кредит, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит явиться в банк для подписания договора и оформления бумаг.
Необходимо ввести в форму:
Личные данные
Информация о работе
На этом этапе также заключается договор со страховой компанией. Заемщик должен учитывать, что чем шире страховой полис, тем меньше процентная ставка. Если же он решить взять страховку лишь по одному пункту (страхование жизни и здоровья, имущества от несчастных случаев, от потери работы), то ставка вырастет на 1%
. Выбор страховой компании остается за клиентом, но ВТБ 24 часто рекомендует свои сотрудничающие предприятия.
Плюсы и минусы рефинансирования
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 своих клиентов широко распространено среди граждан России. Связано это с выгодными условиями данного кредита, минусов у рефинансирования очень мало, но на них стоит обратить внимание.
Преимущества | Недостатки |
---|---|
Увеличение срока выплат | Лимит на денежную сумму займа в 30 млн. руб. |
Уменьшение процентной ставки | Возрастные ограничения (для старшего поколения срок выплат может значительно сократиться, что повлечет увеличение ежемесячного платежа) |
Объединения нескольких кредитов в один | Практически недоступна услуга для иностранцев, временно проживающих на территории России |
Защита страховой компанией | Банк оставляет право отказать в рефинансировании без разъяснения причин |
Не испорченная кредитная история | Рефинансирование проводится только в рублях |
Более низкие ежемесячные платежи | |
Стабильная процентная ставка, не зависящая от курса валют |
Недостатки рефинансирования незначительны в сравнении с пользой, которую приносит данная услуга клиентам ВТБ 24. Перекредитование позволяет гражданам страны снизить финансовую нагрузку на свою семью и сохранить купленное жилье без увеличения размера выплат.
Видео
В случаи проблем с выплатами по ипотечному кредиту на помощь может придти предложение по рефинансированию ипотеки от ВТБ 24, процентные ставки в 2017 году по которому достаточно конкурентоспособны. Но прежде чем принимать решение, надо подробно разобраться во всех условиях пользования, выяснить какие требования предъявляются к заемщику и как все оформить.
Финансовое предложение доступно как своим клиентам ВТБ 24 так и рефинансирование ипотеки других банков. Для зарплатных клиентов будут преимущества в снижении процентной ставки и в отсутствии необходимости подавать какие-либо документы. С полным списком условий можно ознакомится ниже.
- Процентная ставка действует на весь срок кредитования и не зависит от сторонних факторов. Минимально возможный процент в 2017 — 9,7% годовых. Но доступен он для зарплатных клиентов при оформлении страхования.
Процентная ставка рассчитывается в ВТБ 24 следующим образом. Ее базовое значение — 11%. Если за рефинансированием обращается зарплатный клиент, то ставка снижается на 0,3%. Если он оформляет полное страхование, то еще минус 1%. Если же человек получает зарплату в другом банке, то может рассчитывать на ставку по перекредитованию ипотеки 10%, при условии страхования себя и недвижимости. Если он может предоставить только паспорт и свидетельство пенсионного страхования, без справок подтверждающих доход, то процентный размер будет 10,5% (при оформлении страховки) или 11,5% (без страхования).
Страховка при рефинансировании подразумевает полное покрытие рисков, а именно потерю трудоспособности или жизни клиента, различные повреждения или потерю недвижимости, любые изменения прав собственности в течении первых 3 лет владения. ВТБ 24 предлагает список страховых компаний партнеров, удовлетворяющих всем требованиям. Предложенную вами страховую организацию банк может внести в список доверенных через 21 день при условии соответствия все стандартам. Страхование позволяет снизить процентную ставку.
Как оформить и какие требования к клиенту
К заемщику ВТБ 24 особых требований нет, только 3 условия:
- Клиент может оформлять в любом отделении перекредитование ипотеки в ВТБ 24, не зависимо от места постоянного жительства.
- Подтверждение дохода допускается по справке по форме 2-НДФЛ или по предложенному банком образцу.
- Возможен учет дохода по нескольким местам, но не более 2.
Что б оформить рефинансирование ипотеки клиент можете прийти в или же оставить заявку для бесплатной консультации на официальном сайте. После беседы с менеджером потребуется предоставить весь пакет документов. Банк сообщит о своем решении через 4-5 дней. При условии положительно ответа приходите в офис и получайте кредит.
Из документов для рефинансирования в ВТБ 24 понадобится (минимальный набор — первые 3 пункта):
В случаи рефинансирования ипотеки других банков потребуется предъявить справку, показывающую оставшийся долг и клиента и отсутствие просрочек по телу кредита и начисленным по ставке процентам. К этому надо приложить выписку по всем погашения в течение всего срока ипотеки.
Способы погашения
Вносить платежи по перекредитованию ипотеки в ВТБ 24 потребуется ежемесячно. Будет составлен индивидуальный график платежей, согласно которому потребуется вносить как часть тела кредита, так и комиссию по процентной ставке. При открытии рефинансирования оформляется отдельная карта, с которой платежи снимаются в автоматическом режиме. Ниже описаны все способы внесения платежей.
С картой | Без карты | Комиссия | Срок зачисления | |
---|---|---|---|---|
Банкоматы и терминаля ВТБ 24 |
да | нет | нет | 1 день |
ВТБ24-онлайн | да | да | нет |
мгновенно |
Отделения ВТБ 24 |
да | да | да | 1 день |
Перевод со стороннего счета | Реквизиты карты | Реквизиты счета | да |
Уточняйте при отправке |
Сервис «Золотая корона – погашение кредитов» | Реквизиты карты | Реквизиты счета | да |
Не более 3 дней |
ВТБ24 предлагает одних из самых лучших условий по рефинансированию ипотеки на российском финансовом рынке. Плюс к этому размеры банка и его принадлежность к государству являются гарантом надежности. Исходя из этого, мы рекомендуем воспользоваться предложения, но только после сравнения с конкурентами. Так Вы будете уверенны в правильности решения.
Кредиты плотно вошли в жизнь россиян. Однако обстоятельства могут измениться и платеж станет непосильным для заемщика. В таких случаях можно рассмотреть рефинансирование ВТБ 24, ведь банк предлагает клиентам привлекательные ставки и лояльные условия оформления займов. Финансовое учреждение проводит перекредитование клиентов других банков, а также может пересмотреть условия договора со своими заемщиками.
Что такое рефинансирование
Некоторые не знают значение такого термина, как «рефинансирование», поэтому и особенности банковского продукта понимают туманно. Название программы переводится как повторное финансирование и в контексте кредитования приобретает значение – заем на погашение имеющихся долгов перед этим или другими банками. Программа представляет собой целевой кредит и имеет целый ряд особенностей.
Программа рефинансирования в ВТБ 24
Данная финансовая организация предлагает населению большой выбор банковских продуктов. Рефинансирование кредита в ВТБ 24 проводится на выгодных условиях для заемщиков, позволяя снизить процентную ставку или уменьшить размер ежемесячного платежа. Получить деньги в ВТБ банке можно на погашение потребительских, ипотечных займов и автокредитов. Программа рефинансирования доступна клиентам эмитента, группы компаний ВТБ («Почта банк», «ТрансКредитБанк», банк Москвы) и сторонних финансовых учреждений.
Данная программа разработана для помощи россиянам, чтобы они не испортили свою кредитную историю из-за временных проблем с деньгами. По условиям можно изменить срок погашения долга и размер ежемесячного платежа. Благодаря перекредитованию можно снизить нагрузку на свой бюджет. Самые выгодные параметры сделок доступны клиентам эмитента и банков партнеров. Однако заемщики сторонних финансовых организаций тоже могут подать заявку на получение такого кредита.
Условия перекредитования
Воспользоваться выгодным предложением могут все физические лица. Однако банк выставляет для потенциальных клиентов ряд условий. Рефинансируемый заем должен быть без текущих просрочек. Новая ссуда выдается в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Параметры договора зависят от категории заемщика и всегда устанавливаются эмитентом в индивидуальном порядке.
Рефинансирование ВТБ 24 проводит на следующих условиях:
- Имеющийся заем должен быть оформлен в отечественной валюте.
- До закрытия кредита и полного погашения задолженности должно остаться не менее 3 месяцев.
- Размер переплаты по новому договору составит 14,5-15 % годовых. Минимальные процентные ставки доступны зарплатным клиентам и заемщикам в банках-партнерах.
- Заем выдается без привлечения поручителей и предоставления в залог имущества.
- Банк не взимает комиссии за выдачу ссуды по этой программе.
Требования к заемщику
Прежде чем подать заявку на рефинансирование, стоит убедиться, что вы соответствуете требованиям данного финансового учреждения. ВТБ 24 рассматривает заявления и принимает по ним положительные решения, если потенциальный клиент подходит под следующие параметры:
- является гражданином РФ;
- имеет постоянное место работы;
- может подтвердить свои доходы соответствующей справкой;
- старше 21 года, но моложе 70 лет;
- имеет стаж работы не менее 1 года на текущей должности;
- имеет постоянную регистрацию в регионе подачи заявки;
- имеет доход от 20-30 тысяч рублей, в зависимости от конкретного региона.
Документы для рефинансирования кредита в ВТБ 24
Чтобы начать операцию оформления сделки, нужно предоставить в финансовую организацию полный пакет необходимых для рассмотрения заявки документов:
- Паспорт.
- Документы по рефинансируемому займу (договор, выписки и прочее, главное, чтобы бумага содержала всю нужную информацию по предыдущей сделке).
- СНИЛС.
- Справка, подтверждающая платежеспособность заемщика (2-НДФЛ, по форме организации работодателя или банка, возможно предоставление документов о дополнительных доходах).
- Если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей, то требуется копия трудовой книжки (договора с работодателем) обязательно заверенные нотариально.
Заявка на рефинансирование в ВТБ 24 онлайн
В данном финансовом учреждении отправить заявку можно через официальный сайт. Для этого заполняют соответствующую форму, где указывают данные клиента, тип кредита, срок погашения, актуальную процентную ставку и размер регулярного платежа а месяц. Кроме того, указываются данные финансового учреждения, перед которым у соискателя есть долговые обязательства: БИК, номер расчетного счета. Данная информация нужна для того, чтобы ВТБ смог погасить задолженность заемщика по предоставленным реквизитам, в случае одобрения заявки.
Перекредитование в ВТБ 24
Данное финансовое учреждение активно рекламирует выгодную программу переноса имеющихся кредитов в ВТБ. Процедура представляет собой оформление целевой ссуды для погашения остатка имеющегося долга, ориентированной на клиентов сторонних банков. Средства в счет оплаты займов клиента эмитент может перечислить самостоятельно по предоставленным реквизитам. Перекредитование отличается от рефинансирования только тем, что услуга разработана для клиентов других
Перевод кредита в ВТБ 24
Осуществление переноса потребительского займа в данное финансовое учреждение не занимает много времени. Клиенту нужно обратиться в отделение банка к сотруднику с заполненным заявлением и необходимыми документами. Кроме того, создать заявку можно на официальном сайте, следуя подсказкам системы. Обращения граждан рассматриваются в течение двух рабочих дней. Более сложной является процедура рефинансирования ипотеки, в рамках которой эмитент предъявляет высокие требования к потенциальному заемщику.
Рефинансирование ипотечного кредита
Взять ссуду с целью погашения ипотеки сложнее. Процедура имеет свои особенности и включает следующие этапы:
- Подача заявки.
- Оформление нового договора кредитования под залог недвижимости.
- Погашение имеющегося долга.
- Передача недвижимости эмитенту по договору залога.
Перекредитование ипотечного займа оформляется на срок до 30 лет. Процентная ставка варьируется от 11,25 до 13,25 %. Конкретная цифра зависит от наличия страхования, категории заемщика, подключения платных опций и прочего. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на упрощенное оформление сделки и минимальную переплату. Клиент может получить до 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, но не более 30 миллионов рублей. Если сделка оформляется по двум документам, то максимальная сумма займа не может превышать 50 % от стоимости залога.
Перекредитование потребительского кредита
Рефинансирование ВТБ 24 представляет собой процедуру, которая включает следующие этапы:
- Соискатель узнает точный остаток задолженности перед другим банком, подает заявку на перекредитование в ближайшее отделение ВТБ 24 или через сайт банка.
- При условии отсутствия просрочек по рефинансируемому займу и соответствии соискателя требованиям банка, эмитентом принимается положительное решение по заявке.
- Клиент является в отделение с полным пакетом документов для оформления договора.
- Банк самостоятельно выплачивает кредитору остаток задолженности, после чего заемщик выплачивает заем по новому договору уже в ВТБ 24.
Рефинансирование автокредита
Действие программы рефинансирования распространяется и на целевые ссуды. Процедура перекредитования займа на покупку автомобиля включает все основные этапы и проводится на следующих условиях:
- Сумма от 30 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Срок кредитования – до 5 лет.
- Процентная ставка от 13,95 % годовых.
- Автомобиль подлежит страхованию КАСКО и передается эмитенту по договору залога.
Плюсы и минусы рефинансирования кредита от ВТБ 24
Прежде чем воспользоваться предложением данного финансового учреждения, рекомендуется узнать преимущества и недостатки программы. Из минусов можно отметить то, что действие программы распространяется только на рублевые займы и кредитные карты. Что касается преимуществ, рефинансирование ВТБ 24 имеет следующие плюсы:
- Удобнее вносить платежи по одному кредиту, чем осуществлять многочисленные выплаты в разные даты нескольким финансовым организациям (общее количество рефинансируемых займов - не более 6).
- Перекредитование на более выгодных условиях помогает сэкономить на переплате.
- Уменьшение ежемесячного взноса снижает нагрузку на бюджет, что особенно актуально для тех заемщиков, у которых ухудшилось семейное положение.
- Сделка оформляется без обеспечения и с минимальным набором документов.
Калькулятор перекредитования
Прежде чем обращаться в финансовое учреждение за кредитом, можно рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и процентную ставку по новому договору с помощью специального калькулятора на официальном сайте банка. Программа мгновенно выводит размер переплаты по кредиту, если указать следующие параметры имеющегося займа:
- сумма;
- срок;
- ставка;
- дата оформления.
Калькулятор помогает рассчитать не только возможную ставку и выгоду от перекредитования, но и разницу между двумя вариантами: снижение ставки или уменьшение ежемесячного взноса. В обоих случаях нужно заполнить все указанные выше поля, после чего можно будет наглядно увидеть, какой вариант будет более выгодным для конкретного заемщика. Однако стоит отметить, что данные калькулятора являются примерными, более точная информация может быть получена в отделении ВТБ-24.
Видео: кредит на рефинансирование в ВТБ 24