Расчет дифференцированных платежей по кредиту в excel. Дифференцированные платежи по кредиту в MS EXCEL. График погашения кредита дифференцированными платежами
Практически каждый человек брал кредит. Но, не все вникают в систему погашения. А ведь от нее зависит даже сумма переплаты. Аннуитетный платеж в настоящее время относится к самой широко используемой схеме погашения займов.
Определение
Что это такое аннуитетный платеж известно далеко не каждому человеку. Рассматривая график можно определить, это схема погашения, при которой ежемесячный платеж представлен равными долями на протяжении всего срока кредитования. Он состоит из двух частей:
Различные сценарии амортизации займа
Мы создали несколько различных калькуляторов погашения кредита для просмотра различных сценариев расписания амортизации. Он основан на предположениях и показателях с самооценкой, таких как процентная ставка. Проверьте и загрузите графики погашения кредита, которые наиболее важны для вас.
Сценарий 2
Как это влияет на мой платеж
Это другой способ задать тот же вопрос выше. Если вы положите больше, вы займете меньший кредит. Ниже проиллюстрирован сценарий, в котором вы поставили на 20% вместо 10%, с процентной ставкой 88% при 30-летнем кредите. Сценарий 4: Что делать, если у меня есть частное ипотечное страхование? Сколько времени потребуется, чтобы достичь 80% кредита. Это означает, что существует 90% -ная кредитная и, весьма вероятно, частная ипотечная страховка. В этом примере калькулятор погашения кредита показывает, что это займет около 7 лет.Специфика данного погашения заключается в медленном погашении основного долга. В первые платежи включена большая часть процентов, что не совсем выгодно для заемщиков.
Расчет
Существует формула расчета аннуитетного платежа:
- ЕП = К * СВ, где
- ЕП – платеж в месяц;
- К – коэффициент;
- СВ – возврат.
К = (С*(1+С) * М) / ((1+С)* М– 1) , где
Когда вы вынимаете ипотечный кредит для своего дома, вы возвращаете его на определенный срок с определенной процентной ставкой. Сравнивая несколько вариантов ипотечного кредита, вы захотите определить, сколько процентов вы должны заплатить в течение срока действия кредита. Чтобы рассчитать общий процент по ипотеке, который вы заплатите, вам нужно знать сумму займа, срок кредита и процентную ставку.
Сумма должна быть введена как номер без знака доллара или запятых, и этот термин следует ввести в годах только как цифра. Конечно, помимо различных сценариев ипотечного кредитования, также можно сравнивать условия для других типов кредитов. Запуск картинной галереи.
- С – процент кредита в месяц, рассчитывается как годовая ставка поделенная на 12 месяцев;
- М – период кредитования.
Для удобства данную формулу можно забить в excel. Тогда подставив показатели всегда можно быстро рассчитать ежемесячный платеж по кредиту. Достаточно внеси изменения показателей, табличный документ рассчитает сумму.
Первый лист данных содержит отпечаток с информацией о калькуляторе процентов и его разработчике и не имеет смысла для вычислений. Второй-шестой листы данных дают пользователю возможность вводить данные максимум за пять кредитов. Из суммы соответствующего кредита, номинальной годовой процентной ставки, ставки погашения в процентах и начала кредита, программа определяет срок кредита в месяцах, как и в годах, дату погашения кредита, ежемесячную плату и оставшуюся задолженность после пяти, семи и десять лет.
В результате калькулятор процентов отображает общую сумму подлежащих уплате процентов, которая вместе с суммой ежемесячных выплат представляет собой сумму финансовых затрат, понесенных в течение срока погашения. Поскольку каждая электронная таблица самостоятельно вычисляет стоимость данных заимствования, ипотечные кредиты из разных источников могут управляться на разных условиях.
Пример расчета:
- Предположим, оформлен заем на сумму 50 тыс. рублей.
- Ставка по нему составляет 24 %.
- Срок кредитования составляет один год.
Подставляем данные в представленные формулы:
К =((2%(1+2%)*12) / (1+2%)*12-1) = 0, 094
ЕП = 0,094 * 50000 = 4700 рублей.
Получается, за год клиент произведет погашение 4700 * 12 = 56 400 рублей.
На самом деле, нет необходимости делать расчет в ручную. На всех сайтах банков существует калькулятор расчета по кредитам. Они довольно просты в обращении. Достаточно ввести основные показатели:
В седьмой части данных содержится обзор всех введенных и рассчитанных кредитных данных. Кроме того, в нем содержится информация об общей нагрузке на все выданные займы. Тот факт, что листы данных сразу узнают, что ячейки не защищены. То есть пользователь может легко изменить ячейки, в которых выполняются вычисления, что делает таблицу бесполезной. Кроме того, в таблице нет возможности вводить точные даты вычетов или процентов. Например, если услуга по предоставлению кредита организована в середине каждого месяца, есть небольшие различия по сравнению с табличными расчетами.
- ставку;
- срок;
- сумму.
Программа автоматически совершит расчет и выведет предварительный график погашения. Конечно, при фактической выдаче кредита он может отличаться, в зависимости от утвержденного процента и дополнительно предоставленных услугах. К примеру, за смс оповещение, комиссии за внесение денег или страхование жизни.
Слабостью является отсутствие возможности вводить точные данные, такие как аннуитеты или точные даты, а также несуществующее графическое представление вычислений. Однако наиболее серьезным фактором является то, что листы данных не защищены, чтобы избежать ошибочных записей. Процентные ставки, сроки погашения, аннуитеты, денежная стоимость: эти условия являются ужасом для многих небанковских компаний.
Но не было бы неплохо сунуть своего кредитного консультанта или страхового агента? Конечно, эта функция на самом деле не поможет вам получить больше денег на счете, но, по крайней мере, при планировании и оценке определенных финансовых вопросов, это очень полезно.
Пример графика
Рассмотрим, вид аннуитета на примере конкретного графика погашения:
Внимательно рассмотрев график, можно понять при такой схеме погашения:
- ежемесячный платеж всегда одинаковый;
- в первые месяцы вносится большая часть процентов;
- внесение основного долга в первые месяцы меньше, чем в последние.
Данный график предполагает небольшую сумму кредита. Поэтому, размер переплаты незначительный. При займах на большие суммы переплата в первые месяцы будет намного заметнее. Поэтому, при такой схеме погашения клиенту не выгодно закрывать кредит раньше времени. За небольшой срок он заплатит большую сумму процентов.
Эта функция обеспечивает постоянную выплату аннуитета за период. Но сначала немного теории. Проценты: это процентная ставка за период или Поскольку процентные ставки обычно выдаются на 1 год, для ежемесячных платежей процентная ставка должна быть разделена на 12, для ежеквартальных платежей - на 4 и т.д.
Это указывает, как часто должны выплачиваться соответствующие аннуитеты или пенсии. Важно то, что процентные периоды и периоды оплаты совпадают. Это означает, что если вы хотите работать с ежемесячными платежами, тогда процентная ставка должна учитываться до одного месяца. В: Это указывает на установленную дату: 1 означает, что платеж должен наступить в начале периода, 0 означает, что платеж должен наступить в конце периода.
Формула расчета платежа не всегда удобна в обращении. Многие банки, к примеру, Сбербанк содержат на своем сайте специальные калькуляторы расчета. Поэтому, перед походом в банк можно предварительно рассчитать график и внимательно изучить его дома. Нет большого смысла обращать внимание на озвученную процентную ставку, если предполагается досрочное погашение кредита. В такой ситуации переплата может получиться больше, чем предполагается из расчета годовой ставке.
Теперь все это было очень теоретически. В следующих примерах показано, как использовать эту функцию на практике. Хотя это уже давно называется «пенсия в безопасности», мы знаем это сегодня лучше. Объяснение: Предполагаемый процент 2% относится к годовому проценту. Поскольку мы принимаем ежемесячный платеж, мы делим процентную ставку. Как упоминалось выше, в этой функции важно, чтобы выбранные периоды для процентной ставки и платежей были скоординированы. Поскольку мы начинаем с 0, - начального капитала евро, мы устанавливаем текущую стоимость.
Выгоден ли аннуитет, каждый заемщик для себя решает самостоятельно. Для кого — то удобно ежемесячно вносить идентичную сумму. При этом, не имеет значения, что переплата по таким займам получается большая, особенно если возникает необходимость произвести досрочное погашение. Предположим, кредит оформлен на три года. Через полтора года появилась возможность его закрыть. Особой экономии уже не получится. Так как в платежах за первые полтора года уже основная масса процентов выплачена банка. Поэтому, если уж возникает желание закрыть долг, лучше быстро погасить такой кредит. Ошибочно мнение, что годовой процент начисляется одинаково и распределяется равномерно.
Мы привлекли кредит в размере € 000, который мы должны вернуть в течение 5 лет. Процентная ставка составляет 3, 5% годовых, взносы должны выплачиваться ежемесячно в конце месяца. Что такое ежемесячная ставка? В том числе проценты, кредит мне стоит 575 евро.
Этого должно быть достаточно для финансовой математики сегодня. Поэтому важно подчеркнуть, что во французском кредите плата формируется основной, которая возвращается в банк и проценты, и хотя обе суммы меняются на протяжении всего срока действия займа, его сумма является постоянной. Вы переходите в меню «Инструменты», «Макро», «Безопасность», выбирая средний уровень безопасности. Переменные для расчета суммы кредита.