Сроки исковой давности по кредитным договорам: на что стоит обратить внимание. Срок исковой давности по договору займа Исковая давность год по договору займа
15 октября 2008 г. состоялось заседание гражданско-правовой секции Научно-консультативного совета при ВАС РФ. На нем был рассмотрен, в частности, проблемный вопрос о начале течения срока исковой давности по требованию о возврате суммы займа, срок которого не указан в договоре.
Для начала напомним, что задача Научно-консультативного совета при Высшем Арбитражном Суде РФ (далее – Совет) – подготовка научно обоснованных рекомендаций по вопросам формирования судебно-арбитражной практики, применения законов и иных нормативных правовых актов, а также предложений по их совершенствованию.
Основные подходы
В теории и практике встречаются два основных подхода к определению начала отсчета срока давности по займам, выданным без указания срока возврата или со сроком возврата, определенным моментом востребования.
Первый заключается в том, что срок исковой давности начинает исчисляться с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование (ст. 200 ГК РФ). Следовательно, данное право возникает с момента заключения договора займа. Разновидностью данного подхода является отложение даты начала исчисления срока исковой давности на 30 дней с момента заключения договора. Эти 30 дней представляют собой льготный срок для исполнения обязательства по возврату займа, если срок возврата не определен либо определен моментом востребования (ст. 810 ГК РФ). Согласно второму подходу для исчисления срока исковой давности важен момент нарушения права (ст. 195 ГК РФ). Право кредитора может быть нарушено только после того, как им будет направлено требование заемщику о возврате суммы займа и истечет 30 дней с момента предъявления такого требования (ст. 810 ГК РФ). Тогда и начинает течь срок исковой давности.
В некоторых случаях исковая давность начнет исчисляться тогда, когда права кредитора еще не нарушены
Что касается применения положений ст. 200 ГК РФ, то сторонники данного подхода обращают внимание на то, что по логике Кодекса специальная норма этой статьи должна дополнять и развивать общие положения ст. 195 ГК РФ.
Однако в действительности специальная норма находится в противоречии с общей нормой, поскольку исчисление срока по правилам ст. 200 ГК РФ происходит без учета факта нарушения прав кредитора. Значит, может иметь место ситуация, когда срок исковой давности начнется тогда, когда права кредитора еще не нарушены.
Недостатки основных подходов
Каждый из рассмотренных подходов имеет свои недостатки.
Избрание первого подхода – начала исчисления срока исковой давности с момента заключения договора – ведет к тому, что по прошествии трех лет кредитор не сможет предъявить требования заемщику. Срок исковой давности истечет. Это будет означать установление предельного срока для данного вида договоров, что противоречит такому основному принципу гражданского законодательства, как свобода договора (п. 1. ст. 421 ГК РФ).
Избрание второго подхода может привести к тому, что в случае, если при возврате займа заемщик не получил подтверждающих возврат документов, то кредитор может злоупотребить своими правами. Например, по истечении 10 лет подать иск о взыскании задолженности, которая фактически была погашена заемщиком.
Исторический анализ
При изучении рассматриваемого вопроса был проведен краткий исторический анализ на примере права, действовавшего в дореволюционный период.
В российском дореволюционном праве существовало общее правило, согласно которому срок исковой давности по бессрочным обязательствам и обязательствам до востребования начинал исчисляться со дня представления такого обязательства ко взысканию или со дня смерти должника.
Подход дореволюционного законодателя был воспринят ГК РСФСР 1922 г.
Однако по обязательствам, подлежащим исполнению по востребованию кредитора, исковая давность начинала течь с момента возникновения обязательства. ГК РСФСР 1964 г. содержал правило о начале течения срока исковой давности с момента предъявления требования об исполнении.
Зарубежный опыт
Анализ зарубежного опыта проводился в части исследования норм Германского гражданского уложения, согласно положениям которого срок давности начинает исчисляться после того, как кредитор потребовал исполнения договора в свою пользу.
Проблема доказывания факта платежа решена в судебной практике германских судов таким образом, что бремя доказывания отсутствия платежа в ситуации, когда требование о возврате суммы займа заявлено кредитором по истечении значительного периода времени с момента заключения договора, возложено на заимодавца.
Кстати
От Редакции
Второй из рассмотренных НКС подходов нашел отражение в практике арбитражных судов кассационной инстанции. В качестве примера можно привести постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 14.04.2005 № Ф09-817/05ГК.
«...Как следует из материалов дела, между Министерством топлива и энергетики Российской Федерации (министерство) и ОАО «Свердловэнерго» (заемщик) заключен договор займа от 19 июня 1997 г. № 46.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату суммы целевых денежных средств министерство обратилось суд с настоящим иском.
Учитывая, что в договоре займа от 19 июня 1997 г. № 46 срок возврата заемных средств не оговорен, то в силу ст. 810 ГК РФ сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом. Доказательств возврата суммы займа ответчиком не представлено.
Из материалов дела усматривается, что требование о возврате займа было направлено истцом в адрес ответчика 30 апреля 2004 г., вследствие чего оснований считать срок исковой давности пропущенным не имеется».
Итоги обсуждения
Обсуждение поставленного вопроса на заседании Совета привело к выработке рекомендаций.
При решении вопроса о начале течения срока исковой давности по договорам займа с неопределенным сроком возврата или сроком возврата, определенным моментом востребования, необходимо принимать во внимание, что в силу п. 2 ст. 314 ГК РФ требование о возврате суммы займа по договору может быть предъявлено заимодавцем не ранее истечения разумного срока исполнения договора должником.
Только после предъявления такого требования и истечения установленного ст. 810 ГК РФ льготного срока исполнения обязательства, который начинает исчисляться с момента предъявления требования, начинает течь срок исковой давности для защиты права заимодавца на возврат суммы займа.
Исковая давность по Кодексу Наполеона
Согласно Гражданскому кодексу Наполеона срок исковой давности по договору займа с неустановленным сроком возврата может исчисляться с момента установленного судьей срока для возвращения займа (ст. 1899, 1900 ГК Наполеона). Давность во французском гражданском законодательстве исчисляется днями и считается истекшей, когда последний день срока истек (ст.2260, 2261 ГК Наполеона). И составляет она по общему правилу 30 лет.
Также предусмотрены сокращенные десятилетний и двадцатилетний сроки давности для отдельных сделок с недвижимостью. Пятилетний срок предусмотрен по требованиям из обязательств, по которым производится выполнение с определенной периодичностью. К ним относится и взыскание процентов по займу (ст. 2277 ГК Наполеона).
По требованиям, доказательство выполнения которых может быть утрачено в длительные сроки, срок исковой давности составляет от двух до шести месяцев (ст.2271–2281 ГК Наполеона).
Кодекс Наполеона был принят в 1804 г.
Договор займа, в соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, предусматривает передачу одной стороной другой стороне денежных средств или вещей, когда последний берет на себя обязательство по возврату денег в сумме займа или такое же количество других вещей, полученных им от заимодавца.
Срок исковой давности по договору займа исчисляется соизмеримо с исковой давностью, определяемой статьей 195 ГК РФ и признается сроком для защиты права по иску лица, право которого было нарушено. В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года. По обязательствам, по которым срок исполнения не определен или определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда непосредственно у кредитора к заемщику возникает право предъявления требованияоб исполнении обязательства, что регламентируется п.2 ст. 200 ГК РФ. При этом, если должнику предоставляется льготный срок для исполнения требования, то исчисление срока исковой давности начинается по завершению указанного срока.
В случаях, когда срок возврата денежных средств займа не установлен договором либо определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена займодателю заемщиком в течении 30-ти дней с момента предъявления соответствующих требований об этом, если иное не установлено договором (абзац 2 пункт 1 статья 810 ГК РФ). Стоит отметить, что статья 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает общее правило о льготном сроке исполнения обязательств для конкретных случаев, когда срок исполнения не предусмотрен документом. Такое обязательство может быть исполнено в разумные сроки после его возникновения.
Обязательство, которое не было исполнено должником в разумные срокилибо обязательство, срок исполнения которого определено конкретным моментом востребования, должно быть исполнено в семидневный срок с определенного дня, когда кредитором было предъявлено требование о его исполнении, если иное не предусмотрено договором либо действующим законом.Следовательно, в этом случае исковая давность начинает течь по прошествии указанного срока.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ льготный срок для исполнения обязательства по возврату суммы займа, применительно к договору займа, который был заключен без указания срока или до востребования, начинает течь с момента предъявления соответствующих требований, и составляет ровно тридцать дней. Следовательно, заемщик, не исполнившим свое обязательство, будет считаться лишь по истечении указанного срока в тридцать дней, после предъявления заимодавцем требования о возврате займа. С момента признания должника, не исполнившего своих обязательств, начинает течь срок исковой давности.
Таким образом, до тех пор, пока право заимодавца не будет нарушено, срок для защиты этого права не течет. Следовательно, срок исковой давности по договору займа начинает течь с момента признания должника, как не исполнившего своих обязательств, после прекращения льготного периода для исполнения обязательств, предусмотренный условиями договора либо законом.
Идеальная ситуация, когда заемщик оформляет договор займа на согласованных условиях и своевременно погашает задолженность.
Все меняется в случае ненадлежащего или полного уклонения от исполнения взятых на себя заемщиком финансовых обязательств.
Займодавец никогда, и ни при каких обстоятельствах не «забудет» и не простит образовавшийся долг, но законодательство четко устанавливает сроки, в течение которых необходимо произвести ряд юридических действий для взыскания задолженности. Речь идет об исковой давности.
Срок исковой давности по договору займа
Заемные правоотношения регулируются гражданским законодательством, следовательно, к требованиям по исполнению финансовых обязательств в части погашения задолженности применяется общий срок исковой давности.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ он составляет 3 года.
Важно понимать с какого момента начинается истечение рассматриваемого периода. Как правило, эти моментом считается конечная дата возврата задолженности по соглашению, если она прямо указана в договоре.
В случае, если имело место переуступки права требования, то начало течения срока исковой давности по займу начинается с момента, когда первоначальный займодавец узнал или должен был узнать о нарушении его права на погашение суммы кредита.
Проще говоря, это период, в течение которого займодавец имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности.
Важно отметить, что невозможно расторжение договора займа по инициативе заемщика по причине его финансовой несостоятельности или нежелания выплачивать задолженность.
Если заемщик не исполняет обязательства
Первое, что будет, если не платить займ, это повышенное внимание со стороны заемщика в отношении должника. С момента, когда текущая задолженность перешла в категорию просроченной заемщик приобретает статус должника.
Можно выделить несколько ключевых этапов действий займодавца в процессе взыскания задолженности:
- претензионная работа;
- досудебное урегулирование спора;
- исковое производство;
- принудительное взыскание или списание долга.
Претензионная работа
Для начала займодавец постарается вразумить заемщика и подтолкнуть на исправление сложившейся ситуации путем направления рекомендательных уведомлений, а также письменных требований погасить просрочку.
Если должник продолжит уклоняться от исполнения финансовых обязательств, то в ближайшей перспективе можно ожидать подготовку к расторжению договора займа по инициативе займодавца.
Судебное разбирательство
Соблюдение сроков исковой давности является важной составляющей в процессе взыскания задолженности. Принудительное взыскание через суд является единственным законным способом принудить заемщика выплатить образовавшуюся задолженность.
Если не соблюсти установленный период на обращение в суд, то займодавцу придется произвести списание займа по сроку исковой давности.
Подача искового заявления в суд вовсе не означает, что параллельно будет подготовлено соглашение о расторжении договора займа.
Другими словами, займодавец обратится в суд для взыскания уже имеющейся просроченной задолженности, при этом обязательства по соглашению остаются в силе, и каждый день на сумму долга будут начисляться штрафные санкции и проценты, если они предусмотрены в договоре.
Быстрые займы
Микрофинансовые организации стали своего рода спасательным кругом для граждан, попавших в трудное материальное положение, и в то же время якорем, который может в считанные месяцы затянуть заемщика в долговую яму.
Что будет если не платить быстрый займ, во многом зависит от методов работы и порядочности МФО.
В большинстве случаев заемщик получит иск в суд, а также постоянные и навязчивые попытки контактировать сотрудников МФО с заемщиков.
В некоторых ситуациях руководители микрофинансовых организаций принимают решение о целесообразности продажи неликвидного портфеля клиентов коллекторским организациям.
Когда наступает момент погашения долга, и заёмщик не торопиться возвращать взятые деньги, можно обратиться в суд за выдачей судебного приказа по договору займа.
Направление досудебной претензии
Для начала следует связаться с должником, выяснить, в чем проблема. Если заемщик не желает идти на контакт, тогда кредитор должен отправить заемщику письмо с требованием вернуть долг. Это -досудебная претензия.
Ценное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении нужно посылать по почте на адрес, указанный в договоре займа. Следует сделать копию письма для предоставления в суде.
Получение судебного приказа
Процедура получения является довольно простой и понятной: пострадавшая сторона должна обратиться в суд и предоставить договор займа, а также доказательства того, что должник не исполняет свою часть долговых обязательств.
К выпискам счетов можно приложить переписки сторон, где заимодавец обращается к заёмщику с просьбой вернуть долг, но желаемого результата это не приносит. В таком случае должника в принудительном порядке обяжут исполнить долговые обязательства в полном объёме.
Важно, чтобы в договоре был пункт о передаче средств в момент его подписания. Если же такого пункта в документе нет, то приложите расписку о получении денежных средств от должника. Можно пригласить также свидетелей этого события, фото переписки, видео и другую информацию, которая бы свидетельствовала о том, что заёмщик не отказывается от получения денежных средств.
Каждый российский гражданин имеет право обратиться за судебным приказом о взыскании долга по займу не только к районному судье, но и к мировому. В таком случае дело будет решено быстрее. Однако перед тем как идти в суд, стоит подумать и тщательно взвесить, точно ли правда на вашей стороне и доказать это не составит труда.
Этот совет очень важен, ведь судебные расходы не бесплатны, и если в итоге вы окажетесь неправыми, то не вернёте долг, а вдобавок заплатите государственный сбор. Процент, полагающийся на судебные расходы, будет рассчитываться от полной суммы возвращаемых средств, то есть в неё будут входить долг, штраф, пени.
Как написать заявление о выдаче судебного приказа по договору займа
Законодательством России не регламентирована форма заявления, но следует придерживаться нижеприведенной структуры и рекомендаций.
Если вы решили обращаться к мировому судье, то укажите:
- данные судебного органа, участок, за которым закреплен суд;
- личности должника и взыскателя;
- ссылаясь на договор, что, будучи участником данного соглашения, вы в полном объёме выполнили свою часть обязательств (передали в оговоренное время указанную сумму) – тут же ссылайтесь или на пункт договора, который это доказывает, или на отдельный документ, в котором зафиксирован факт передачи денежных средств.
После чего можете переходить непосредственно к описанию проблемы – заёмщик обещал вернуть определённую сумму в указанную дату, но этого не произошло. После ваших многочисленных просьб (желательно приложить материалы, доказывающие это) должник продолжает уклоняться от исполнения своей части договора. Если какая-то часть долга вам была возвращена, то обязательно напишите об этом.
Для того чтобы решение судьи было в вашу сторону, не забудьте указать статьи Гражданского кодекса, которые обосновывают ваше обращение.
В итоге при обращении в суд истец должен предоставить такой пакет документов:
- заявление, в котором указать причину подачи заявления и так далее. Можно написать от руки;
- оригинал и копию договора о займе денежных средств;
- копию письма с претензией и опись с отметкой почты;
- копию почтового извещения, которое необходимо для подтверждения того, что должник получил письмо;
В заключительной части своего заявления попросите суд выдать приказ о взыскании долга по договору заимствования на оговоренную сумму. В иске обязательно должен быть список приложений, чтобы судья мог ознакомиться с предоставленными документами. Все документы и материалы, на которые вы ссылаетесь в заявлении, обязательно впишите в перечень и приложите к нему.
Заявление подается в мировой суд, когда рассматриваемая денежная сумма не больше пятидесяти тысяч рублей, в обратном случае нужно обращаться в районные суды по месту жительства.
Исковая давность по договору займа
Срок исковой давности по договорам займов такой же, как и для прочих видов исков - 3 года. Датой его отсчета является день, когда возникла просрочка.
Законодательство нашей страны не предусмотрело для исков по просрочкам займов каких-либо специальных временных интервалов давности. Поэтому заимодатель, вовремя не получивший свои средства, теряет право на судебную защиту собственных интересов в этом деле спустя 3 года после начала просрочки.
Стороны, заключившие договор о предоставлении средств взаймы, не наделены правом сами изменять величину периода давности, указанную в Гражданском кодексе РФ.
Для участников договора займа срок, в течение которого они смогут обратиться в суд, по сути, не играет существенной роли. Они имеют право пользоваться принципом свободы договора, а значит - самостоятельно определять, когда именно следует отдать долг.
Эта дата и является моментом начиная с которого заимодатель получает право на обжалование в суде действий должника.
Вышесказанное зафиксировано законодательно - в ч. 2 ст. 20 ГК. По истечении 3 лет с момента образования просрочки заимодавец уже не сможет воспользоваться услугами судебных инстанций.
Особенности расчета даты начала просрочки
На практике условия заключения договоров займа бывают очень разными. Поэтому в нескольких законодательных актах прописаны все нюансы, касающиеся наступления момента просрочки:
- Некоторые заимодатели не желают указывать в своих договорах временные отрезки, в течение которых должник обязуется вернуть все полученное. Но тут не следует полагать, что начало просрочки не может наступить. Для таких случаев есть правило, приведенное в ч. 1 ст. 810 ГК РФ. Согласно ему, просрочка начинает считаться с той даты, когда прошло 30 дней от момента выставления заимодателем заемщику свое требование по возврату средств. Если в течение этого времени деньги не выплачены, то начинается период исковой давности, и он, как и всегда, составляет 3 года.
- Еще одним важным нюансом для определения начала отсчета периода давности для исков по долгам является порядок расчета выплаты процентов. Некоторые договоры предполагают этот пункт. В таком случае сроки для основных требований (на общую сумму займа) будут совпадать со сроками для требований дополнительных (в том числе – и уплаты процентов). Так гласит ст. 207 ГК РФ.
- Реже, но все же случаются ситуации, когда дата возврата основной суммы наступает, согласно желанию сторон, раньше, чем аналогичная дата по процентам. Тогда закон обязывает рассчитывать начало периода исковой давности для каждой части долга независимо. Это – одно из положений п. 26 постановления пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 г.
Должник имеет право заявить в суде о том, что он пропустил период давности по договору займа, через 3 года после начала просрочки. Делая это, заемщик обязательно должен указать параметры не только основных, но и дополнительных требований.
Если не сделать именно так, то суд вполне вправе будет вынести решение, обязывающее должника выплатить проценты. От необходимости платить основную сумму он будет освобожден.
Здравствуйте уважаемые юристы! помогите пожалуйста разобраться в следующем вопросе. В июле 2011 г. был подан иск о взыскании долга по договору займа, требование о взыскании процентов (ст.809 ГК РФ) в июле не предъявлялось, срок исковой давности согласно объяснениям истца, истек бы в сентябре 2011 г. Исковые требования по взысканию суммы займа удовлетворены в ноябре 2011 г. Деньги возвращены по решению суда в январе 2012 г. В конце марта был подан иск о взыскании процентов по договору займа. Считается ли истекшим срок ИД по взысканию процентов, если срок по основному требованию не истек, а был прерван предъявлением иска? Прерывается ли срок ИД по взысканию процентов подачей искового заявления о взыскании основной суммы займа?
считается ли истекшим срок исковой давности по взысканию процентов, если требование о возврате долга было предъявлено, и сторонами не оспаривается, в августе 2008 г. Спасибо. С уважением.
Ответ:
Здравствуйте, Аэлита!
На ситуацию, изложенную Вами, и Ваши вопросы отвечаем следующее.
Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Таким образом, срок исковой давности по взысканию процентов по договору займа прерывается:
1) Предъявлением иска о взыскании основной суммы долга по договору займа. Течение срока исковой давности начинается заново с момента предъявления иска.
2) Совершением заемщиком действий, свидетельствующих о признании им процентов по договору займа. Такими действиями могут быть какие-либо письменные подтверждения о выплаченных суммах в счет погашения процентов по договору займа, о наличии самих процентов по договору займа, обращения заемщика к займодавцу с просьбой об отсрочке платежа по процентам по договору займа и т.д. Течение срока исковой давности начинается заново с момента совершения любого из таких действий заемщиком.
При наличии у Вас таких подтверждений действий заемщика, заемщик сможет заявить в суде о пропуске срока исковой давности, а суд будет обязан удовлетворить его заявление, если с момента совершения указанных действий заемщика прошло 3 года и более.
Признание заемщиком основного долга по договору займа не прерывает срока исковой давности по взысканию дополнительных требований займодавца (неустоек, процентов) по договору займа. Такая позиция изложена в п.23
Вы также спрашивали о том, считается ли истекшим срок исковой давности по взысканию процентов, если требование о возврате долга было предъявлено, и сторонами не оспаривается, в августе 2008г.
Прервать срок исковой давности о взыскании процентов по договору займа могло признание заемщиком своей обязанности по оплате именно процентов по договору. При этом срок исковой давности не истек, если с момента такого последнего признания по настоящий момент прошло менее 3 лет.
В случае, если в августе 2008г. либо позже признан был лишь основной долг, то эти действия заемщика могли прервать лишь срок исковой давности о взыскании основного долга, но не процентов по договору.
Важно отметить, что признанием заемщиком долга, процентов и т.д. по договору являются действия заемщика (например, просьба об отсрочке платежа и т.д.). Бездействие заемщика в ответ на требование займодавца оплатить долг признанием долга заемщиком не являются. Такова позиция высших судов, изложенная в п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Для более полного и всестороннего анализа ситуации предлагаем Вам обратиться в нашу компанию с имеющимися у Вас документами.
С уважением, коллектив ООО ЮК «Новая перспектива».